Jakie są korzyści z nieważności umowy kredytu?
Jeżeli umowa kredytu powiązanego z kursem waluty obcej (CHF, USD, EUR, JPY) została zawarta na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą można ją zakwestionować i dążyć do uznania jej przez sąd za nieważną.
Coraz częściej kwestionowane są również umowy kredytów złotowych opartych o wskaźnik WIBOR, gdyż wskaźnik ten jest ustalany w oderwaniu od kryteriów rynkowych. Kwestionowany może być również brak udzielenia rzetelnej informacji o ryzyku zmiany oprocentowania. Prowadzimy również takie sprawy przeciwko bankom.
Jeżeli umowa jest nieważna, to:
- Strony muszą sobie nawzajem zwrócić otrzymane świadczenia, czyli bank musi zwrócić kredytobiorcy kwotę zapłaconych przez niego rat spłaty kredytu i innych opłat związanych z kredytem, a kredytobiorca musi bankowi zwrócić kwotę otrzymaną w wykonaniu nieważnej umowy kredytu.
- Nie istnieje zadłużenie wyliczane obecnie przez bank na podstawie umowy kredytu, która zostanie uznana za nieważną.
- Hipoteka ustanowiona na podstawie nieważnej umowy również jest nieważna i zostanie wykreślona z księgi wieczystej.
Co nas wyróżnia?
KOMPLEKSOWA OBSŁUGA
Kancelaria oferuje kompleksową obsługę prowadzenia sprawy. Po przyjęciu zlecenia przeprowadzamy wszystkie wyliczenia i przygotowujemy pozew. W toku prowadzenia sprawy klienci otrzymują na bieżąco informację o postępach w sprawie.
Prowadzimy także sprawy w obronie klientów przed roszczeniami banków z tytułu tzw. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału.
WIEDZA I DOŚWIADCZENIE
Adwokat dr Jacek Czabański i zespół prawników Kancelarii ma wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu spraw sądowych przeciwko bankom. Doskonale znamy argumenty naszych przeciwników i potrafimy się odpowiednio przygotować.
Prowadzimy sprawy przeciwko wszystkim bankom, które udzielały kredytów powiązanych z kursem waluty obcej.
JASNE ZASADY WYNAGRADZANIA
Wynagrodzenie Kancelarii za prowadzenie sprawy jest oparte o jasne zasady, co pozwala na przewidzenie kosztów obsługi prawnej oraz oszacowanie finansowego ryzyka prowadzenia sprawy. Oferujemy ratalny system płatności.
W odróżnieniu od wielu innych Kancelarii, w przypadku wygranej zasądzane przez sąd koszty zastępstwa procesowego przypadają klientowi, znacząco obniżając całkowity koszt prowadzenia sprawy.
99% korzystnych wyroków!
Bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę!
Dokonujemy bezpłatnej analizy umowy kredytu. Prześlij nam skan umowy kredytu wraz z ewentualnymi aneksami i dowiedz się:
- Czy Twoja umowa może być skutecznie zakwestionowana w sądzie.
- Jakie mogą być korzyści z wytoczenia sprawy.
- Jakie są warunki prowadzenia sprawy przez Kancelarię.
Proces czy ugoda?
Pozwij bank i doprowadź do uznania umowy za nieważną
- Po zleceniu sprawy i dostarczeniu koniecznych dokumentów, Klient pozostawia całą sprawę w rękach doświadczonych prawników Kancelarii.
- Kancelaria dokonuje wyliczenia wysokości roszczenia i przygotowuje pozew a następnie prowadzi sprawę, na bieżąco informując klienta o toku procesu.
- W pozwie domagamy się uznania umowy za nieważną ze względu na nieuczciwe postanowienia indeksacyjne oraz brak rzetelnej informacji o ryzyku.
- Nieważność umowy oznacza, że strony muszą sobie wzajemnie zwrócić to co świadczyły, czyli kredytobiorca może żądać zwrotu tego co zapłacił bankowi, a bank może żądać zwrotu wypłaconej kwoty kredytu, ale bez żadnego dodatkowego wynagrodzenia. Nieważna umowa oznacza również nieważność hipoteki i brak rzekomego zadłużenia z tytułu kredytu.
Bank zaproponował ugodę – sprawdź ją z nami!
- Skąd wiesz czy ugoda zaproponowana przez bank jest uczciwa?
- Proponujemy kompleksową usługę doradztwa prawnego celem sprawdzenia ugody proponowanej przez bank
W ramach pakietu usług:
- przygotujemy finansowe rozliczenie umowy,
- wyliczymy ile możesz uzyskać w sądzie,
- przeanalizujemy Twoją indywidualną sytuację,
- przygotujemy kontrpropozycję dla banku,
- weźmiemy udział w negocjacjach.
Ostatnie wyroki w naszych sprawach
Wyrok ustalający nieważność umowy Raiffeisen
Prawomocna nieważność umowy GE Money Bank S.A.
Prawomocna nieważność umowy Raiffeisen
Prawomocna przegrana Raiffeisen Bank International AG.
Całkowite zwycięstwo przeciwko mBank S.A.
Błyskawicznie stwierdzona nieważność umowy Banku Millennium z 7 listopada 2006 r.
Umowa kredytu Banku Millennium S.A. prawomocnie nieważna
Bank cofa pozew o zwrot kapitału i wynagrodzenie w całości, Sąd zasądza podwójne koszty procesu dla kredytobiorców!
Kolejna prawomocna nieważność umowy zawartej z Bankiem Millennium S.A.!
Umowa Nordea-Habitat z 16 października 2006 r. uznana za nieważną
Podsumowanie 2023 r.
Rok 2023 był bardzo korzystny dla kredytobiorców.
W ciągu roku zapadło kilkaset orzeczeń Sądu Najwyższego wskazujących, że nieuczciwe są umowy, którym nie towarzyszą rzetelne informacje o ryzyku, a także indeksacja odsyłająca do kursów wyznaczanych arbitralnie przez banki (należy wskazać, że zapadły tylko 3 odmienne orzeczenia SN, w których uznano, że takie umowy są ważne, odrzucając przy okazji dorobek Trybunału Sprawiedliwości UE).
W 2023 r. zapadły także bardzo ważne wyroki Trybunału Sprawiedliwości UE, w których stwierdzono, że w przypadku nieważności umowy kredytu przedsiębiorcy nie przesługuje prawo do żądania rekompensaty od konsumenta poza zwrotem kwoty kredytu, stwierdzono że od konsumentów nie można wymagać żadnych sformalizowanych oświadczeń o akceptacji nieważności umowy i nie można od takiego oświadczenia uzależniać biegu terminu należnych konsumentowi odsetek za opóźnienie. Dzięki temu konsument powinien otrzymać odsetki za opóźnienie od dochodzonej kwoty za okres postępowania sądowego, co będzie stanowiło rekompensatę za długotrwałość takiego postępowania.
W 2023 r. w sprawach prowadzonych przez Kancelarię zapadło 351 wyroków w I instancji (w 2022 r. – 312) oraz 104 wyroki w II instancji (w 2022 r. – 157).
W pierwszej instancji blisko 87% wyroków stwierdza nieważność umów kredytów powiązanych z kursem waluty obcej, jednak część sędziów ciągle jeszcze uznaje tego typu umowy za prawidłowe (9,4%). Do rzadkości należy tzw. odfrankowienie, czyli utrzymanie umowy w mocy bez indeksacji (1,1%). Zaczęły się też pojawiać wyroki oddalajace powództwa banków o dodatkowe wynagrodzenie lub waloryzację wypłaconych kwot wskaźnikiem inflacji (1,4%).
W drugiej instancji zwycięstwo kredytobiorców jest już miażdżące – w 94% przypadków Sądy uznawały umowy za nieważne, w 3% uchylały wyroki sądu I instancji i kierowały sprawę do ponownego rozpoznania, a tylko w 1 przypadku uznały umowę za ważną (dotyczyło to jednak umowy z 2011 r., skonstruowanej inaczej niż typowa umowa kredytu indeksowanego). Również w 1 przypadku Sąd Apelacyjny uznał, że kredytobiorca nie był konsumentem i oddalił powództwo.
Niektóre banki składają skargi kasacyjne, aczkolwiek jest ich coraz mniej. Niestety, wcześniej złożone skargi kasacyjne doprowadziło do zakorkowania się Sądu Najwyższego. Aczkolwiek SN często odmawia przyjęcia kolejnych skarg banków do rozpoznia, to jednak na etapie po przyjęciu skargi, w 2023 r. wydał w prowadzonych przez nas sprawach tylko 3 orzeczenia, przy czym w jednym orzeczeniu odrzucił skargę banku jako niedopuszczalną pomimo jej wcześniejszego przyjęcia do rozpoznania, w drugim uchylił niekorzystny dla kredytobiorcy wyrok, wreszcie w trzecim wyroku uchylił korzystny dla kredytobiorcy wyrok – była to głośna sprawa wyroku z 19 września 2023 r. (II CSKP 1627/22), w którym trzech nowych sędziów SN postanowiło zademonstrować, że nie czują się związani wyrokami TSUE (w sumie ten skład wydał trzy tego typu wyroki w sprawach frankowych).
O ile orzecznictwo sądowe jest już właściwie ukształtowane i jak widać powyżej w dominujący sposób stwierdza nieważność umów kredytu powiązanego z kursem waluty obcej, to dalej problemem pozostaje czas trwania postępowania. Na szczęście po wyrokach TSUE kredytobiorcy mogą liczyć na pewną rekompensatę w formie odsetek za opóźnienie, ale dalej czas trwania postępowania jest zbyt długi.
W sprawach zakończonych w 2023 r. wyrokiem w I instancji średni czas trwania postępowania wynosił 40 miesięcy, a więc wydłużył się o 4 miesiące w stosunku do spraw zakończonych wyrokiem w 2022 r.
W sprawach zakończonych wyrokiem w II instancji średni czas trwania postępowania apelacyjnego wynosił 17 miesięcy, a łączny czas I i II instancji – 52 miesiące (czyli o 8 miesięcy krótcej niż w 2022 r.; przyczyną skrócenia czasu postępowania był brak zawieszania spraw apelacyjnych do czasu rozpoznania pytań skierowanych do TSUE).
Należy mieć nadzieję, że szybsze tempo osądzania spraw w apelacji, brak kolejnych istotnych pytań do TSUE, które mogłyby być powodem do zawieszania postępowania, wykrystalizowanie się linii orzeczniczej, a także przejęcie znacznej liczby spraw przez inne sądy niż obciążony Sąd Okręgowy w Warszawie (aktualnie pozwy powinny być kierowane do sądu właściwego dla miejsca zamieszkania kredytobiorców) powinny skutkować zauważalnym spadkiem czasu trwania postępowania.
Niestety wyjątkiem są sprawy toczące się przeciwko Getin Noble Bank – upadłość tego banku spowodowała znaczne perturbacje w postępowaniach, aczkolwiek ostatecznie sądy przyjęły słuszny kierunek, że mogą orzekać co do ważności lub nieważności umowy kredytu, niezależnie od kwestii roszczeń o zapłatę, które będą rozstrzygane przede wszystkim w postępowaniu upadłościowym.
Fakt, że wskutek wyroku TSUE nie ma już wątpliwości, że konsumenci powinni otrzymywać odsetki za opóźnienie od swojego roszczenia za czas postępowania sądowego powinien spowodować, że bankom przestanie zależeć na przedłużaniu postępowań, a może nawet zaczną proponować atrakcyjne ugody jeszcze w trakcie postępowania sądowego. Tego na razie jednak jeszcze nie zauważyliśmy. Przeciwnie, kolejne banki wytaczają sprawy przeciwko kredytobiorcom o zwrot kwoty kredytu oraz dodatkowe wynagrodzenie, ewentualnie waloryzację wskaźnikiem inflacji. W świetle orzeczeń TSUE losy tych powództw są przesądzone, jednak wywołują one dodatkowe obciążenie sądów nowymi sprawami.
Na poniższym wykresie pokazaliśmy, jaki jest etap prowadzonych przez nas spraw, w zależności od roku rozpoczęcia zlecenia. Przykładowo, sprawy rozpoczęte w 2020 r. w 10% spraw osiągnęły już etap wyroku sądu II instancji, w 40% spraw został wydany wyrok Sądu I instancji, ale w blisko 50% spraw postępowanie ciągle się jeszcze toczy w I instancji. W porównaniu do zeszłych lat, ubywa spraw trwających najdłużej, jednak ciągle trudno uznać obecną sytuację za akceptowalną.
Upadłość Getin Noble Bank
20 lipca 2023 r. Sąd ogłosił upadłość Getin Noble Bank S.A.
O tym co robić w tej sytuacji piszemy tutaj: https://www.kancelariaczabanski.pl/jak-sie-przygotowac-na-upadlosc-getin-noble-bank-s-a/
Kontakt
Kancelaria Adwokacka
Czabański Wolna-Sroka
Spółka komandytowo-akcyjna
(do 7 sierpnia 2023 r. spółka partnerska)
Kancelaria czynna od 9:00 do 17:00
-
ul. Hoża 64 lokal 2,
00 – 682 Warszawa
KRS 0001051345